مدارک حرفه‌ای بین المللی در حوزه مالی

رویداد۲۴ چنانچه با جایگاه، مزایا و کاربردهای مدارک مالی آشنا نباشیم، تصمیم برای اخذ یک مدرک حرفه ای بین المللی در حوزه مالی می تواند کاری سخت باشد. بسیاری از سازمان هایی که این گواهینامه ها را صادر می کنند ادعا دارند که با داشتن این مدارک به جایگاه شغلی بهتری دست خواهیم یافت اما لازم است هزینه ها مالی و زمانی چشمگیری را به آن اختصاص دهیم. به همین دلیل ضروری است تا بدانیم کدام یک از مدارک حرفه ای بین المللی در حوزه مالی بهترین سرمایه گذاری برایمان خواهد بود. در این مقاله به ارزیابی و بررسی آزمون CFA و آزمون FRM خواهیم پرداخت که در ایران با بیشترین استقبال همراه بوده‌اند.

مدرک CFA

منظور از CFA تحلیلگر خبره مالی و سرمایه گذاری است که مخفف عبارت Chartered Financial Analyst است که از یکی از مدارک معتبر بین المللی در حوزه مالی به شمار می رود. کسانی که موفق به اخذ این مدرک می شوند به شرکت ها کمک می کنند تا در حوزه ای سرمایه گذاری کنند که سود را به حداکثر برساند. این موارد شامل مشاوره سرمایه گذاری، مدیریت پرتفوی شرکت و ارزیابی داده های مالی می شود.

آزمون CFA دارای سه سطح بوده و سالانه چند بار در بیش از 400 مرکز دنیا برگزار می شود. تنها پیش نیاز حضور و ثبت‌نام در برنامه گواهینامه حرفه‌ای بین‌المللی CFA داشتن مدرک کارشناسی و یا دانشجوی سال آخر مقطع کارشناسی بودن است و داوطلب بعد از شرکت در آزمون سطح ۳ و قبولی در آزمون این سطح با ارائه ۴ سال سابقه کار حرفه‌ای در حوزه مالی و سرمایه‌گذاری موفق به دریافت مدرک CFA و به دنبال آن دریافت لقب تحلیلگر خبره مالی (CFA Charter Holder) خواهد شد.

نتایج آزمون سطح های یک و دو CFA معمولا دو ماه و برای سطح سه حدود سه ماه پس از تاریخ آزمون اعلام می شوند. نرخ قبولی 10 سال اخیر برای سطح یک آزمون CFA معادل 42 درصد، برای سطح دوم 45 درصد و برای سطح سوم 54 درصد بوده است.

مزایای دارندگان مدرک CFA

دارندگان مدرک CFA می توانند از بین مشاغل بسیار متنوعی که وجود دارد دست به انتخاب بزنند. تحلیلگران خبره مالی معمولا در حوزه مدیریت سبد، سبدگردانی اختصاصی، مدیریت ریسک، مدیریت دارایی، بانکداری تجاری، بیمه، مشاوره و ... مشغول به فعالیت می شوند.

با توجه به این تنوع شغلی، حقوق و مزایای این کارشناسان با توجه سمت، منطقه و شرکتی که در آن مشغول به کار هستند متفاوت است. همچنین باید در نظر داشت که شرکت های فعال در بازارهای مالی بخش مهمی از پرداختی خود به کارمندان را در قالب مزایا، پاداش، کارانه و ... پرداخت می کنند لذا مجموع دریافتی کارمندان مد نظر است.

رنج حقوقی دارندگان مدرک CFA در کشوری مثل آمریکا بین 64 تا 255 هزار دلار در سال تخمین زده می شود.

هزینه آزمون CFA

هزینه آزمون CFA به زمانی که برای آن ثبت نام می کنیم بستگی دارد. ثبت نام آزمون زود هنگام که کمتر از سه ماه فرصت دارد معادل 900 دلار و برای ثبت نام در آزمون استاندارد که سه ماه مهلت دارد 1200 دلار است. به جز هزینه هر کدام از آزمون ها، لازم است معادل 450 دلار نیز برای ثبت نام اولیه یا One-Time Enrollment Fee پرداخت شود. لازم به ذکر است که این هزینه از ابتدای سال 2023 به 350 دلار کاهش پیدا خواهد کرد.  

مدرک FRM

FRM به معنای مدیر ریسک مالی بوده و مخفف عبارت Financial Rick Manager است. آزمون FRM که توسط اتحادیه جهانی ریسک حرفه ای (GARP) در دو بخش برگزار می شود. داوطلبانی که قصد اخذ مدرک FRM دارند لازم است حداقل دو سال سابقه کاری در رابطه با مدیریت ریسک داشته باشد. لازم به ذکر است که هیچ گونه پیش نیاز و محدودیتی برای شرکت در این آزمون وجود ندارد و تنها داوطلبان باید دارای دو سال سابقه کار در این زمینه باشند.

کاربردهای مدرک ریسک مالی FRM

بسیاری از دارندگان مدرک ریسک مالی به عنوان استاد در دانشگاه‌ها، معامله‌گر در بخش خدمات سرمایه‌گذاری، مدیر ارشد ریسک در یک شرکت مدیریت دارایی، تحلیلگر تجاری در بانک و یا مشاور مالی مشغول به کار می‌شوند، اما اکثر کسانی که مدرک FRM را در دست دارند در بخش ریسک موسسات مالی مانند بانک‌ها، صندوق‌های بازنشستگی و یا صندوق‌های تامین کننده منابع مورد نیاز پروژه‌ها فعالیت می‌کنند.

مزایای مدرک FRM

برگزاری برنامه آموزشی FRM، با هدف آموزش مفاهیم بنیادی و کلیدی مدیریت ریسک در سطح اولیه انجام می‌گیرد که می‌تواند تصویری جامع و کاربردی از اندازه‌گیری و مدیریت ریسک در بازار از جمله ریسک اعتباری و عملیاتی، سطحی جدید و ارزشمند از دانش در این زمینه را در اختیار فعالان بازار‌های مالی قرار دهد.

مزیت دیگر و مهمی که می‌توان برای این آزمون برشمرد، به اعتبار این مدرک مربوط می‌شود. در اهمیت آن همین بس که داشتن این مدرک برای فعالیت در محیط‌های حرفه‌ای و کاری بین‌المللی بیش از فارغ‌التحصیلی از دانشگاه‌های معتبر حتی در مقاطع عالی مانند کارشناسی ارشد، ارزشمند و معتبر شناخته می‌شود. دلیل این امر هم به استانداردهای بسیار بالای موسسه GARP در برخورداری از ارائه محتوای جامع با قابلیت پیاده‌سازی عملی برنامه FRM برمی‌گردد. سطح بالای علمی خود آزمون FRM نیز بسیار موثر است.

هزینه شرکت در آزمون FRM

یک هزینه اولیه معادل 400 دلار آمریکا تنها برای یکبار مضاف بر هزینه ثبت نام در آزمون FRM از متقاضی دریافت می‌شود. برای ثبت نام در هر دو بخش آزمون FRM، داوطلب باید 800 دلار پرداخت کند. باید در نظر داشت که هزینه ثبت نام نباید به هیچ عنوان از سوی کاربر ایرانی یا موسسه ایرانی واریز شود.

سخن پایانی

علاوه بر آزمون CFA و FRM آزمون های حرفه ای بین المللی دیگری نیز در حوزه مالی وجود دارد، آزمون هایی همچون برنامه‌ریز خبره مالی CFP، تحلیلگر خبره سرمایه‌گذاری جایگزین CAIA و مدرک حسابدار عمومی CPA که شناخته شده و معتبر هستند.  دو آزمون CFA و FRM اما با توجه به اهمیت و جایگاهی که دارند از استقبال بیشتری در ایران برخوردار شده اند. دوره‌های آموزشی مختلفی نیز برای آمادگی این آزمون ها طراحی و اجرا شده است.